养老模式（用这三种方式养老）

总有很多人不愿意参加养老保险。根据《2020年人力资源和社会保障事业发展统计公报》显示，2020年末，我国参加城镇职工基本养老保险的人数为45621万元，参保职工为32859万人，约占全国就业人员数量75064万人的43.77%。也就是说，仍然有一大部分人没有参加城镇职工基本养老保险，老年后也不会有养老金。

目前来看，不参加养老保险的人，主要依靠以下三种方式养老。

养儿防老

过去的几千年里，人们普遍采用的养老模式是家庭养老。“养儿防老”至今也是我们很多老人的思维模式。可实际上，养儿防老过程中存在很多不确定性，很多事情都是自己不可控的。比如说，子女成长过程中的意外、子女没有多少成就只是平庸的人、甚至子女由于各种原因不愿意给父母养老等等。

根据2014年中国老年社会追踪调查（CLASS)，对于有照料需求的老年人，家庭仍然是主要的照料资源。当年我国有照料需求的老年人口占比为7.66%，其中92.71%的老年人是家庭成员在承担照料责任，最主要的是配偶、其次是子女。

现在年轻人工作收入并不高，而且平时的支出比较多、生活压力大，能够给老年人提供的经济帮助并不多。比如说房贷车贷、子女养育、日常消费，实际上每月支出并不少。像我们夫妻两人每月3500元的工资，在养育两个孩子的情况下，几乎每个月都攒不下多少钱。如果我们拿钱供养4个老人，不考虑房子车子的情况，估计每月能挤出2000元来就是极限了，平均每个老人500元。也幸好，4个老人都有养老金，而且他们的养老金收入并不低，平均每人3000元左右，都赶上我们在职职工了。

自己努力。

指望不上子女，很多老年人即使到了退休年龄也只能继续工作，挣点钱补贴家用。有的老人是在没有充分养老金的情况下继续工作，多积攒一点积蓄。一个朋友的父母，并没有养老金。但是她的父亲现在每天干一份保安的工作，晚上去给人家看大门，一月也有2000多元的收入，对于两个老人花费是没有问题的。一个朋友的父亲，每天拖着小推车去早市卖蔬菜，或多或少也能挣几个。

有的老人是年轻时收入比较高，积攒了足够多的积蓄或者其他资产。家里的一个亲戚，虽然一直在农村，但是年轻时非常能干，自己攒钱建了一幢五层楼。一楼门头小商店，二三四楼租出去，每月也有不菲的收入。而且他还有两辆大卡车，儿子张罗着。养老，他是基本上不愁的。

国家保障。

孩子指不上，个人也没有积蓄，最终只能依靠国家兜底来保障了。

国家为了实现养老保险的全覆盖，设置了一种非常灵活低层次的保障城乡居民养老保险。城乡居民养老保险缴费档次非常灵活，每年100元到几千元不等。在实施新农村养老保险制度以前，已经年满60岁的老人可以不用缴费，直接领取基础养老金待遇。现在，国家的努力下每月能够对于待遇领取人员发放100~200元的养老金待遇。在上海市，甚至达到了1200元每月。

除了城乡居民养老保险待遇，如果家庭特别困难，子女又没有赡养能力，老人又没有劳动能力，可以申请低保或者五保保障。虽然待遇不高，但是也能维持基本生活。

总体来说，如果不依靠社保养老金来养老，甚至有可能会拖累儿女。一般来说，缴纳养老保险领取养老金，是经过实践检验的最为科学、最为划算的养老模式。